מה עושים עם קרן השתלמות לפני הפרישה?
קרן השתלמות היא חיסכון בינוני שאפשר בדרך כלל למשוך בפטור ממס רווחים אחרי תקופת חיסכון שנקבעה בחוק. לפני הפרישה כדאי לבדוק מתי הקרן נזילה, באיזה מסלול היא מושקעת, ומה המקום שלה בתוכנית ההכנסות. אין חובה למשוך אותה ביום הפרישה.
מהי קרן השתלמות
קרן השתלמות היא חיסכון שאליו מפקידים העובד והמעסיק, או העצמאי בעצמו. בניגוד לפנסיה, הכסף לא מיועד לקצבה, ואפשר לקבל אותו כסכום אחד.
רבים רואים בה חיסכון גמיש שמשלים את הפנסיה ואת הקצבה מהביטוח הלאומי.
מתי אפשר למשוך בפטור ממס
בדרך כלל, אחרי תקופת חיסכון מסוימת מיום הפתיחה, אפשר למשוך את הכסף והרווחים בפטור ממס עד לתקרת הפקדה שנקבעה. יש גם מצבים שבהם התקופה מתקצרת, למשל בהגעה לגיל פרישה. נכון לשנת 2026, יש לוודא מול הגורם הרשמי.
הפקדות מעל התקרה ומצבים מיוחדים יכולים להיות חייבים במס, ולכן כדאי לבדוק את הדוח של הקרן.
מה כדאי לבדוק לפני הפרישה
לפני שמחליטים מה לעשות עם הקרן, כדאי לברר:
- מתי הקרן נזילה, ומאיזה תאריך
- באיזה מסלול השקעה הכסף נמצא, והאם הוא מתאים לטווח הזמן
- מהם דמי הניהול
- האם יש לכם צורך בכסף, או שאפשר להשאיר אותו לחיסכון
שאלות לקרן ולבעל הרישיון
את הפרטים המדויקים בודקים מול הגוף המנהל ומול בעל רישיון:
- האם אפשר להמשיך להחזיק את הקרן אחרי הפרישה?
- האם ההפקדות שלי היו מעל התקרה?
- איך הקרן משתלבת בשאר מקורות ההכנסה?
מה כדאי להכין לפני שיחה
- הדוח השנתי האחרון של קרן ההשתלמות
- תאריך פתיחת הקרן
- מטרות שאתם רוצים לממן מהכסף
שאלות נפוצות
חייבים למשוך את הקרן בפרישה?
לא. במקרים רבים אפשר להשאיר את הכסף בקרן גם אחרי שהיא נזילה.
אפשר להמשיך להפקיד אחרי הפרישה?
זה תלוי במצב התעסוקתי. יש לבדוק מול הקרן ובעל רישיון.
האם המשיכה תמיד פטורה ממס?
לא תמיד. הפטור תלוי בתקופת החיסכון ובתקרות ההפקדה.
גילוי נאות: המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לנתונים ולצרכים האישיים.